Aufklärung: Fondspolice

Die Fondspolice oder fondsgebundene Lebens- bzw. Rentenversicherung war die bessere Alternative zur klassischen Lebens- oder Rentenversicherung. Aufgrund der langen Vertragslaufzeiten, 20, 30 oder 40 Jahre, ist es nahezu unmöglich, mit Aktien bzw. Aktienfonds Verluste zu machen - aber auf jeden Fall eine höhere Rendite als bei der klassischen Lebensversicherung zu erreichen.

Für den Normalverdiener, der beispielsweise nur EUR 50,- im Monat sparen konnte, war dies die einzige Möglichkeit, seine EUR 50,- wenigstens auf vier oder fünf verschiedene Fonds zu verteilen. Bei der Direktanlage in einen Fondssparplan lag der Mindestsparbetrag meist bei EUR 50,- oder höher. Die Gefahr, hier "aufs falsche Pferd" zu setzen und öfter den Fonds wechseln zu müssen, war somit weitaus größer, was durchaus die erheblich höheren Kosten - etwa vegleichbar mit der klassischen Lebensversicherung - wieder mehr als gut ausgeglichen hätte.

Ein großer Vorteil der Fondspolice war auch, dass der Sparbeitrag, der nach Abzug aller Kosten in die Fonds geflossen ist, insolvenzgeschützt war, da dieser zum Sondervermögen der Depotbank zählt. Geht  nur eine mittelgroße Lebensversicherungsgesellschaften bankrott, nützt auch die Auffanggesellschaft Protector nichts mehr, weil diese gar nicht über die nötigen Mittel verfügt so viele Milliarden abzusichern. Aber das wissen ja die meisten Lebensversichrungskunden  gar  nicht und einige "Beinahepleiten" sind durch Übernahmen schon vereitelt worden.

Mit dem heutigen Wissen und der Weigerung der Branche, trotz gesetzlicher Vorgaben, die Kosten offen zu legen, diese aber weiterhin verschleiert werden (Kapitalanlagekosten), kann man so ein Produkt nicht mehr empfehlen.

Das größte Risiko bei dieser Anlageform ist der Sparer selbst - die Rechnung geht nur auf, wenn er auch bis zum vereinbarten Laufzeitende durchhält.

Damit man später mehr in der Tasche hat!
Seit einigen Jahren empfehlen wir statt Fondspolicen - u. a. die fondsgebundene Vermögensverwaltung. Die ist auch schon ab EUR 50,- monatlich oder ab EUR 2.500,- als Einmalzahlung möglich. Die Fondsportfolioauswahl kann dem persönlichen Risikoprofil entsprechend gewählt werden.

Vorteil: transparente und wesentlich günstigere Kostenstruktur als bei einer Fondspolice, was den Nachteil der vollen Besteuerung des Ertrages leicht wett macht,  professionell gemanaged, so dass der Kunde sich nicht darum kümmern muss, flexible Laufzeitanpassungen.
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